La gestión de riesgos y la planificación financiera en el comercio exterior
Descubre la importancia de la prevención de riesgos y cómo puede ayudar a una empresa de comercio exterior.
El comercio exterior se convirtió en una gran oportunidad para las empresas que desean expandirse en un mundo globalizado. No obstante, este tipo de negocios deberán enfrentarse a diversos obstáculos que pueden poner en riesgo su estabilidad financiera.
En ese sentido, la gestión de riesgos y la planificación financiera son de vital importancia. Es crucial que las empresas de
importaciones y exportaciones cuenten con un plan operativo para prevenir posibles amenazas que pongan en peligro sus negocios.
Gestión del riesgo cambiario
Bancomext define riesgo cambiario como un riesgo financiero que asume el comercio internacional a cambio de divisas. En otras palabras, se trata de los problemas que surgen al realizar transacciones financieras en monedas diferentes a la nacional.
El nivel de vulnerabilidad depende de la moneda con la que se haya determinado la compraventa, por lo tanto, no es fijo y se basa en predicciones. Además, también influyen otras acciones como las operaciones realizadas por los importadores y exportadores.
La gestión del riesgo cambiario se encarga de regular las acciones que pueden poner en riesgo a las empresas de comercio exterior. Su papel consiste en diseñar y accionar estrategias de prevención para proteger a ambos lados de la transacción.
Financiación de operaciones comerciales
La financiación de operaciones comerciales son todos aquellos productos y herramientas que las empresas de comercio exterior utilizan para costear sus actividades. Ayuda a incrementar el volumen de transacciones, cumplir contratos y expandir operaciones.
¿Qué papel juega la planeación de las operaciones? La financiación se lleva a cabo mediante acuerdos entre los compradores y vendedores. Aquí el papel de la gestión de riesgos es asegurarse que los intercambios se lleven de forma segura
Los acuerdos más comunes son los créditos comerciales y los adelantos en efectivo. Los primeros son menos costosos y más seguros. Si bien en ambos casos la confianza es necesaria, los adelantos tienen mayor riesgo de estafas y retrasos de envío.
La mayor amenaza de las financiaciones son las interrupciones del suministro. Para evitarlas se toman
estrategias de gestión como: cartas de crédito, obligación de pago bancario, cobro documentarios, pagarés, transiciones a cuota abierta y préstamos a plazo.
Gestión del crédito a los clientes
El control de créditos es un proceso donde se promueve la venta de productos o servicios a través de la otorgación de créditos a los clientes. La estrategia consiste en ofrecer ofertas de pago atractivas para facilitar el proceso de compra-venta.
La gestión de créditos se encarga de evitar la
morosidad, es decir, su función es establecer tácticas para garantizar que los deudores cumplan con los plazos de pago. Para lograrlo los especialistas recurren a procesos de supervisión, informes y mantenimiento de registros.
Mantener un buen control sobre el crédito otorgado permitirá simplificar el proceso de gestión de riesgos. Cuando se establece un sistema efectivo de control de crédito, se puede reducir el riesgo por deudores y, por ende, se simplifica el proceso de gestión.
Es muy importante asegurarse que el equipo encargado de la gestión de créditos tenga control sobre la solvencia de los clientes, tanto de los nuevos como de los regulares.
Además, deben mantenerse atentos a todos los elementos que representen un riesgo para la empresa, de esa forma podrán atenderlos antes de que se conviertan en una crisis y sea más difícil salir de ella.
Alertas que deben evaluarse: sectores sensibles durante épocas económicas complicadas, revisiones de las ganancias y pérdidas de los clientes, balances, el flujo de caja y las facturaciones futuras.
Planificación financiera en comercio exterior
Los planes financieros son vitales para asegurar el crecimiento de las empresas dentro del comercio exterior. De otra forma, será complicado que tengan éxito a largo plazo ya que no lograrán superar los obstáculos financieros que se presenten en el futuro.
La planificación implica realizar un presupuesto empresarial donde se designen todos los recursos con los que cuenta un negocio para realizar sus operaciones. La meta es garantizar la factibilidad de las negociaciones y alcanzar los objetivos de rentabilidad.
¿Cómo ayuda a las empresas de comercio exterior? En primer lugar, permite detectar las áreas vulnerables para trabajar con ellas. A partir de su identificación, se puede trabajar con ella para promover el crecimiento del negocio sin arriesgar el capital.
En segundo lugar, permite estimar las necesidades financieras de la empresa durante todo su ciclo de vida, desde sus inicios hasta el proceso de expansión internacional. Gracias a ello es posible mejorar las finanzas de todos los departamentos de la compañía.
En tercer lugar, determinar cuál es la situación de la empresa. La planeación financiera se enfoca en establecer objetivos para distribuir el presupuesto a partir de la condición del negocio. Después da seguimiento a los resultados para comprobar que se llegó a la meta.
Conclusión
Las empresas que deseen incursionar en el comercio internacional deben comprender la importancia de la gestión de riesgos cambiarios y de crédito, así como la financiación de créditos y la planificación financiera.
Al tomar medidas preventivas, podrán reducir al mínimo los obstáculos y enfrentar los riesgos relacionados a este tipo de transacciones comerciales.
Ahora que conoces qué es la gestión de riesgos, ¿te gustaría aplicarla en tu empresa?
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